住房公积金最新消息来了！近日，住建部、财政部、人民银行牵头公布《全国住房公积金2015年年度报告》。报告表明，2015年末，住房公积金缴存总额89490.36亿元，缴存余额40674.72亿元，分别比2014年末快速增长19.56%和9.79%。

作为每个月我们都要扣住的钱，公积金都去哪了？除了买房，公积金还能干些啥，到底怎么用才更加科学？一起来想到！2015年住房公积金缴存额比上年快速增长12.29%多达，2015全年住房公积金缴存额14549.46亿元，比上年快速增长12.29%。2015全年住房公积金实缴单位231.35万个，实缴职工12393.31万人，分别比上年净增24.85万个、515.92万人，快速增长12.03%和4.34%。“十二五”期间，住房公积金缴存额56970.51亿元，年均快速增长15.74%。

期末缴存余额比“十一五”期末快速增长129.63%。你递的住房公积金去哪了？报告表明，按照《条例》及有关政策规定，单位和职工每月不应分别按不高于职工上一年度月平均工资的5%缴存住房公积金，最低缴存比例应以不低于12%。缴存住房公积金的月工资基数，应以不不应多达职工工作地所在设区城市统计资料部门发布的上一年度职工月平均工资的2倍或3倍。

单位和职工个人缴存的住房公积金皆归属于职工个人所有。住房公积金管理中心按人民银行规定利率向缴存职工计付利息。全年住房公积金缴存额14549.46亿元，比上年快速增长12.29%。

年末，住房公积金缴存总额89490.36亿元，缴存余额40674.72亿元，分别比上年末快速增长19.56%和9.79%。报告认为，反对职工住房消费，减低职工住房消费开销。

全年住房消费类萃取9122.90亿元，占到当年缴存额和萃取额的62.70%和83.03%，分别比上年提升了4.18个百分点和7.66个百分点。其中，出售、改建、大修自寄居住房占到46.57%，偿还债务购房贷款本息占到43.67%，出租住房占到3.66%，其他（如物业费萃取等）占到6.10%。报告表明，全年派发个人住房贷款11082.63亿元。

住房公积金贷款平均值金额为35.46万元/笔，比上年减少5.83万元/笔。贷款职工中，低收入群体占到36.61%，中等收益群体占到57.43%，低收益群体占到5.96%。派发的个人住房公积金贷款5年（不含）以下、5年以上利率分别比同期商业贷款基准利率较低2和1.65个百分点，可为贷款职工节约购房利息2097.92亿元，户均节约利息6.71万元。

住房公积金到底该怎么用？对于每一个如期交纳个人住房公积金的人来说，住房公积金是一笔可以灵活运用的财富。如果您不必须这笔钱买房时，这笔钱不存在公积金账户里是不必缴纳利息税的。

按照规定，职工当年存储的住房公积金按照银行活期利率0．72％计息，上一年结转的住房公积金按照银行三个月整存整取存款利率1．71％计息。钱不存在公积金账户里，其收益要比遗银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期更加合算。如果你工商管理时仍然并未动用公积金，当你到退休年龄时，个人住房公积金账户上的公积金本息不会重复使用结清，由个人自由支配，它就出了一笔相当可观的养老金。当然，住房公积金最主要的价值是用作出售个人住宅。

由于你交纳了个人住房公积金，你就大自然享有了申请人住房公积金贷款的权利，可以享用到低息购房贷款的福利。住房公积金贷款的优势在于贷款利率较低，要比商业住房贷款较低1个百分点左右。

商业贷款的利率，5年期以内是4.77％，5年至30年为5．04％。公积金贷款利率，5年期以内为3．6％，5年至30年为4．05％。荐个例子同是1万元的贷款，两种贷款方式的年度偿还差额在60元至70多元之间。

如果申请人办理30万元的个人住房贷款，贷款期限为30年，办理公积金贷款可节省的利息总额为63720元。在完全相同借贷方式下，公积金贷款中的费用一般也比商业贷款较低，而在住房公积金贷款中使用抵押特保险的较高费用的借贷方式时，贷款费用一般比商业贷款低，但贷款费用和利息开销之和仍要比商业贷款较低，而且保险公司要分担适当的责任和风险。

对于住房公积金贷款，不仅应当告诉如何用于，而且还应当懂如何灵活性巧用，使其充分发挥更大的价值。下面就讲解几种精妙运用的方法。

简单方法之一：公积金贷款额度灵活性用于王女士和他的先生都是公司的白领，打算成婚买房时设计出有一个绝妙的点子：在和丈夫领有结婚证书前，两人再行以各自的名义出售了4楼与5楼上下邻接的一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。因为两个人如果共计卖一套房子，不能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分离买房子就可以各自申请人10万元的公积金，可以多取得公积金贷款10万元。当两套房子全部翻新好以后，他们把其中的一套以每月1600元的价格出租了过来，这样又可以做“以租养贷”，减低了偿还的压力。

王女士还想将来在孩子出生于后，把现在的4楼和5楼两套居室切断，装有上楼梯，沦为一套复式公寓。王女士将公积金贷款的用于感叹阴险到家了。简单方法之二：巧用个人住房人组贷款如果你申请人下来的公积金贷款额度过于缴纳房价款，可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者结合的贷款被称作人组贷款。

人组贷款的资金来源，一部分为住房资金管理中心的委托资金，一部分为银行自有资金，最低额度为60万元，不得多达总房价的80％，贷款期限最久为30年。于女士以40万元出售了某楼盘某高层单元，在委托按揭公司筹办按揭贷款时，拒绝老大她谋求到32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较严苛，有时不一定能几乎按买家的拒绝展开办理。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，筹办这个额度的公积金贷款似乎是不有可能的，一来公积金贷款规定无法多达成交价的七成，二来广州目前公积金贷款的最低限额为25万元。

但亿约按揭公司人员找到，因为于女士是保险公司的精算师，月收益过万元，是银行的“优质客户”，所以她申请人占到成交价八成的总贷款额，银行是可以批准后的。于是，在亿约按揭公司的协助下，于女士与银行等展开了协商，最后办理了33万元的“人组贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。于女士在交纳了7万元首付款之后，高高兴兴购到了自己青睐的住房。

简单方法之三：对贷款期限实施优化组合为了确保贷款资金的安全性，提升资金的用于效益，可以将人组贷款的审核申请重复使用办完，但银行在实际缴纳贷款时，不是重复使用缴纳，而是按照住房建设的实际工程进度分期分批缴纳。使用这种新型的贷款模式，可以把普通的购房借款与个人财经有机融合一起。

具体操作方法是：再行由借款人向银行明确提出有关贷款催促，银行以客户拒绝将人组贷款按照住房建设工程进度做出借贷计划，使一笔住房人组贷款变成若干笔子贷款，然后由银行按计划逐笔逐期派发。每一笔子贷款对应有所不同的借贷日期、贷款期限和偿还计划。这样做到，既可以符合按照住房建设工程进度向开发商缴付的市场需求，又可以使借款人有计划更加合理的决定用于资金，从而减少购房的利息缴纳，增加购房成本。

简单方法之四：将偿还方式灵活性人组可以将一笔人组贷款分成两至三笔“子贷款”，一到贷款期限，每笔“子贷款”可以自由选择以有所不同的偿还方式交还贷款本息。借款人根据家庭年收入和月收益不平衡的实际情况，通过偿还时间间隔和偿还金额计算出来方式的人组，设计还贷本息方案，使家庭收入和资金决定与贷款偿还计划相匹配，提升资金用于效率，减少融资成本。

宋小姐目前月收益5000元，现在打算卖一套75万元的房子，做到八成20年按揭。如果按照传统的等额本息偿还方式，每月须要偿还近5000元钱；如果使用“移动按揭”，则可以把偿还分成三个阶段，根据她获取的收益茁壮曲线，在一至五年收益较较少的阶段可每月偿还3500元左右，到了收益提升后的第二个阶段可每月偿还5000元，第三阶段可每月偿还近7000元。某种程度，购房者也可以自由选择再行低后较低、两头较低、中间低或者抛物型的偿还方式。据理解，这种移动按揭对于商品房和经济适用房都可以限于。

拓展科学知识：住房公积金查找1.柜台查找柜台查找所指的是查找者到当地公积金管理中心办事大厅的查询方法，必须装载公积金联名卡和身份证。如果替换别人查找还必须装载被查找人的公积金联名卡和身份证2.网上查找查找人指定当地公积金管理中心官网，页面个人住房可公积金查找按钮才可。以北京为事例：页面在公积金中心首页右侧的个人住房公积金查找按钮输出公积金联名卡号或者证件号、密码、验证码，页面查找按钮才可追查缴存和余额状态。

3.电话查找可拨打全国住房公积金热线12329，按照语音提醒输出公积金类型、业务类型、查找类型，输出公积金联名卡号或者身份证、密码就能查找（初始密码为身份证后四位特00）。必须留意的是该查询方法仅限于有公积金联名卡或者公积金查询卡的人。没办理公积金联名卡人再往合作银行网点办理，明确合作银行有哪些须要咨询当地公积金中心。

当前北京住房公积金管理中心与交通银行（601328，股吧）、建设银行（601939，股吧）、工商银行（601398，股吧）、招商银行（600036，股吧）、北京银行（601169，股吧）、中国银行（601988，股吧）、（601288，股吧）、中信银行（601998，股吧）共计八家银行合作发售联名卡。八家银行北京市内所有网点均可法院联名卡业务。4.银行柜台打印机对账簿查找各地公积金中心不会与部分银行联合推出公积金联名卡，可持联名卡、个人身份证到对应银行网点打印机对账明细，可反映公积金缴存余额。

5.向就任单位公积金缴存经办人要缴存余额明细表每个缴存公积金的企业都有一个经办人，他们手里不会有每个职工的公积金缴存余额及明细表。盼的朋友不会保有自己的工资条或者工资明细，大家也可以自己计算出来一下。荐个例子：北京的小张每月工资扣减2000元公积金，那么对应单位为其交纳同等比例2000元，那么每月他公积金进账金额为4000元，一年下来进账就有48000元，当然要是跟上换工作的话，缴存额度不会有变动，必须分段计算出来才讫。6.支付宝查找除了以上常规的查询方法，目前手机支付宝也通车了公积金查找服务，输出账户名和密码就可以查找。

不过，小编查找时正赶上当天支付宝公积金查找功能系统维护~不过之后迅速不会完全恢复查找功能，大家可以之后用于！12声明：凡本网车站标明“来源：”的文章，版权皆科所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。予以许可，禁令刊登、摘编，如有违背，追究责任法律责任；资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考，明确请以保险公司官方月条款不尽相同；如有牵涉到信息准确性偏差，请求联系沃保官方客服。

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